QUELLE ASSURANCE POUR LA LOCATION D’UN GARDE-MEUBLE ?

Vous êtes contraints pour un certain laps de temps d’entreposer des biens dans un garde-meuble ou un box de self-stockage. Bien que très sécurisés, est-il nécessaire d’assurer les biens stockés ? Votre assurance « Habitation » peut-elle convenir ? Faut-il souscrire une assurance garde-meuble ou une assurance box de stockage spécifique ? Voici les questions essentielles à se poser avant tout stockage en centre.

Quelle est la différence entre un garde-meuble et un box de self-stockage ?

Avant d’aborder la question de l’assurance, il est important de comprendre la différence entre ces deux solutions de stockage.

• Le garde-meuble est une prestation proposée principalement par les entreprises de déménagement. Vos biens, généralement emballés pour être protégés, sont logés dans un conteneur individuel entreposé dans l’entreprise gardienne. Vous ne pouvez y accéder que sur rendez-vous pendant les horaires d’ouverture. À chaque fermeture, le conteneur est plombé en votre présence pour garantir qu’il n’a pas été ouvert depuis votre dernière visite.
• Le box de self-stockage vous permet d’accéder à vos biens quand vous le souhaitez. L’entreprise met à votre disposition un espace de stockage (conteneur en métal étanche ou box) que vous seul pouvez ouvrir via un cadenas, des clés ou un digicode. Le box est intégré dans un espace sécurisé (bâtiment, cour clôturée) dont l’accès est réservé aux clients de l’entreprise.

Pour une location en garde-meubles, une assurance est-elle obligatoire ?

La réponse est OUI !

En effet, quand vous louez un espace de stockage dans un centre spécialisé, il est OBLIGATOIRE de souscrire une assurance garde-meuble ou une assurance box de stockage pour les biens que vous allez y entreposer.

Cette assurance est essentielle pour deux raisons principales : elle protège vos biens entreposés contre les dommages ou catastrophes naturelles, et elle couvre également votre responsabilité pour les dommages que vous pourriez occasionner au local ou aux installations lors des opérations de stockage ou de déstockage.
La plupart des centres exigent une attestation d’assurance avant même de vous permettre d’utiliser leurs services, et celle-ci doit répondre à certains critères de couverture minimale.

Quelle assurance choisir ?

Deux types de couverture s’offrent à vous :

L’assurance proposée par le centre de stockage

Bien que les centres de stockage soient généralement bien protégés contre tout dommage (vidéosurveillance, alarme, protection incendie…), il est obligatoire de souscrire une assurance pour vos biens. De nombreux centres proposent leur propre assurance garde-meuble ou assurance box de stockage lorsque vous louez un espace.

En choisissant l’assurance du professionnel, vous bénéficiez de plusieurs avantages :

• une assurance spécifique et spécialement adaptée au stockage en centre ;
• une meilleure couverture des risques liés à ce type de stockage ;
• des délais de remboursement souvent plus courts en cas de sinistre.

Certains centres proposent leurs espaces avec une assurance incluse, couvrant vos biens jusqu’à un certain montant. Si la valeur de vos biens est supérieure au plafond proposé, vous pouvez prendre une assurance complémentaire.
À noter : parfois, le centre peut exiger une assurance minimale pouvant être complétée par l’assurance habitation du client.

Une extension de votre assurance habitation

Certains contrats d’assurance habitation protègent déjà les effets entreposés dans un garde-meuble ou un box de stockage. Vérifiez auprès de votre assureur si c’est le cas pour votre contrat.

Dans le cas contraire, demandez-lui s’il peut rajouter une clause à votre contrat d’assurance habitation couvrant ce type de prestation et le coût pour la période envisagée (tarif à comparer avec l’assurance proposée par le professionnel du stockage). Pour déterminer le montant supplémentaire de votre prime d’assurance, il conviendra de lui communiquer une liste des biens stockés dans le container ou le box ainsi que la valeur de chacun.

Ainsi en cas de sinistre, vous êtes sûrs d’être indemnisé pour leur juste valeur.

Quelles sont les garanties minimales d’une assurance garde-meuble ?

Quelle que soit l’assurance choisie, assurez-vous qu’elle comprend au minimum les garanties suivantes :

• l’incendie ;
• l’explosion ;
• le dégât des eaux ;
• les catastrophes naturelles et technologiques ;
• votre responsabilité civile si l’un de vos biens cause des dommages aux installations ou à un tiers ;
• le vol avec effraction.

Les box de stockage professionnels étant généralement sous vidéo-surveillance et équipés d’alarmes incendie, cela peut minimiser le coût de votre assurance box de stockage. Ces dispositifs rassurent les assureurs, dissuadent les voleurs et facilitent la résolution plus rapide des sinistres.

Les points essentiels à comparer entre les offres d’assurance

Le prix n’est pas le seul critère à prendre en compte dans votre choix. Vous devez également comparer :

• les risques couverts : assurez-vous notamment que le vol fait bien partie des garanties ;
• les exclusions : les bijoux et objets précieux ne sont généralement pas couverts ;
• les plafonds d’indemnisation : vérifiez qu’ils correspondent à la valeur réelle de vos biens ;
• les franchises appliquées : elles peuvent varier considérablement selon les contrats ;
• la durée de couverture : certaines assurances habitation limitent la durée de couverture hors domicile.

L’attestation d’assurance

Si vous avez opté pour une couverture via votre assurance habitation, lors de la signature du contrat de location, le professionnel vous demandera une attestation d’assurance en bonne et due forme, faisant apparaître les éléments suivants :

• l’objet de l’assurance (stockage en garde-meuble) ;
• l’adresse du centre de stockage ;
• le numéro de votre box ou de votre container ;
• la valeur des biens couverts ;
• la renonciation à recours réciproque*.

* La renonciation à recours est une clause écrite et signée précisant que l’assuré et son assureur renoncent par avance à toute poursuite ou recours contre le centre de stockage, si celui-ci était responsable des dommages subis (sauf cas de malveillance).

Les biens non couverts par l’assurance

Par leur nature, leur dangerosité ou leur valeur, certains objets ne peuvent être mis en dépôt dans un garde-meuble ou un box de self-stockage.

Ainsi, il est généralement interdit de stocker :

• des bijoux et objets de grande valeur (œuvres d’art, collections rares) ;
• des équipements high-tech particulièrement onéreux ;
• des produits illicites ;
• des produits stupéfiants ;
• des produits inflammables ;
• des produits toxiques ;
• des denrées périssables ;
• des animaux vivants ;
• des plantes.

Quelle que soit l’assurance retenue, ces objets interdits ne peuvent bénéficier de la couverture de l’assurance en cas de dommage.
Il est important de noter que même si vous aviez besoin de stocker temporairement des objets de valeur, les compagnies d’assurance excluent généralement de leurs garanties les bijoux, œuvres d’art et certains équipements high-tech, même dans le cadre d’une extension de garantie. Pour ces biens spécifiques, des solutions d’assurance spécialisées existent, mais elles sont rarement adaptées à un stockage temporaire en box.

Quelle que soit la solution envisagée, l’assurance pour votre garde-meuble ou box de stockage est non seulement obligatoire mais essentielle pour protéger vos biens contre les risques. Prenez le temps de comparer les différentes options qui s’offrent à vous et de vérifier attentivement les garanties, exclusions et plafonds proposés. Cette démarche vous permettra de choisir la solution d’assurance la plus adaptée à votre situation et d’être serein pendant toute la durée de votre stockage.